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浅析个体户小额贷款怎样贷款?

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发表于 2017-11-13 01:53:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
提及个体户小额贷款,大家都知道吧,除了上班族、企业主外,个体户也可以申请小额贷款,小编身边朋友也问过,个体户小额贷款容易申请吗?需要什么条件?晓融巴巴小编今天讲一下个体户小额贷款如何申请?
一、个体户小额贷款
1、抵押贷款比信用贷款好办理。抵押贷款因为借款人提供了抵押物做抵押,那么自然降低了贷款机构的贷款发放的风险,正因如此更容易获得审批。
2、若是办理信用贷款,那么借款人一定要将资料提供齐全。同时,稳定的银行流水非常关键。一般,个体户申请信用贷款贷款机构对银行流水都是非常注重的,借款人通常需要提供半年以上,达到贷款机构规定额度的银行流水才好办贷款。
3、直接经过银行办贷款会比到另外的贷款公司、贷款中介办贷款困难。具体以下3点:
第一、获得审批得难度,银行不容易获审批,而贷款公司或者当地贷款中介办理则会相对容易许多。
第二、是获审批额度,银行办贷款获得审批额度向来非常严格,借款人一定可以得到自己想要的额度。
第三、获得贷款速度,银行因为审批非常严格,所以审批需要的时间也比较长。正因如此借款人获得审批得速度也会比较慢一点。
友情提示:若借款人一定要经过银行办理,小编建议可以找当地较小的银行,如地方性商业银行等办理。这些银行竞争相对较小,所以获审批难度会降低。

二、申请个体户经营贷款条件
企业经营贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其它金融机构按照规定利率和期限申请借款的一种方式。它的用途主要用作固定资产购建、技术改造等大额长期投资。
个体户小额贷款需要满足一定的条件
1、在当地有固定的住所,在当地有合法有效的营业执照;
2、在当地有相关的纳税证明;
3、收入稳定,具备按时还款的能力;
4、目前经营状况良好;
5、有固定的经营场所。
个人消费贷款为例,贷款是否获批,主要2点,第一、个人收入工资流水是否达标;第二、个人信用是否良好。个体经营贷款考查材料更多了,具体以下5点
1、行业考查
在企业贷款中,行业考查是很特殊的一点,借款人或是贷款企业所属行业必须要符合国家政策方针,高污染、高能耗的企业是会被排除在外的,比如造纸、钢铁、煤炭等去产能行业、按摩、保健等娱乐行业都会被排除在外。
2、财务考查
谈到财务考查,其实其审核原理与工资流水类似,目的就是为了看一个企业是否经营良好有足够的还贷能力,是否会出现还贷不上的风险。
这些东西则体现在财务报表、赊销合同等材料之中,一般银行会要求查看半年或是一年的财务报表,半年的对公账单,还有近6个月之内的购销合同或是税单等等。
3、营业状况考查
首先一条就是对营业执照的要求,必须是在工商行政部门核准登记、且年检合格的营业执照,营业执照的持有时间必须在1年以上;其次要有固定的经营场所等。
4、综合信用考查
企业经营贷款中,不仅要考查企业主的个人信用情况,还会考查企业纳税情况、银行信用情况、财务信用、商业信用情况。简单来说,企业不能偷税漏税;在各大银行中的现金结算情况状态要正常,不能出现企业在某个银行有贷款逾期或是欠息等现象发生;同时,财务报表要规范,不能出现资金抽离或是做假账这样的情况;而商业信用中还会考查企业与各大商家之间的往来合同,有没有赊账或是赖账的现象。
企业经营贷款对各项综合信用的考查非常严格,而企业主则需秉持诚实守信、遵纪守法的原则。
5、企业资产考查
企业资产证明也是对企业还贷能力的一种补充,如果申请纳税信用贷款,企业资产可以作背书,企业可因此贷到更大额度的贷款;如果是抵押贷款,那企业名下资产则是申贷的必备筹码,它决定企业是否能批贷成功,也决定了企业的贷款额度如何。
友情提示:个体户在银行申请信用贷款的要求比较高,除了银行,也可以找当地正规的贷款公司办理信用贷款。贷款公司的要求比银行低不少,而且办理速度往往也更快,会比较好办理。
总之,无论是个人贷款还是企业贷款,只要理解清楚申请条件,并且根据自己的实际情况,很容易判断出自己适合什么贷款产品以及贷款金额、期限等,重点提醒大家日常生活中要维护好个人征信。
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